Bạn có biết sự khác biệt giữa phá sản Chương 7 và Chương 13 không?


Câu trả lời 1:

Chương 13 phá sản về cơ bản là một kế hoạch hợp nhất nợ trả hết cho các chủ nợ. Một số khoản nợ được trả hết và một phần. Tòa án phá sản chỉ định một người ủy thác đang chăm sóc các khoản thanh toán hàng tháng cho các chủ nợ và giám sát xem con nợ có tiến hành thanh toán theo kế hoạch hợp nhất nợ hay không. Một trong những yêu cầu cơ bản trong Chương 13 là thu nhập thường xuyên, hàng tháng. Người nộp đơn cho Chương 13 phải có đủ thu nhập để trả chi phí hàng tháng và trả góp hàng tháng theo kế hoạch hợp nhất nợ. Gói thanh toán thường kéo dài 3-5 năm, tùy thuộc vào thu nhập của con nợ. Khi kết thúc thủ tục, nhiều khoản nợ không có bảo đảm được giải phóng. Không cần thanh lý tài sản theo quy trình phá sản này. Thủ tục Phá sản này có thể ngăn chặn việc tịch thu nhà và con nợ có thể trả hết các khoản nợ thế chấp quá hạn theo kế hoạch trả nợ. Chương 13 không có giới hạn thu nhập như Chương 7. Tuy nhiên, một người có thể nộp đơn xin phá sản theo Chương 13 khi khoản nợ không có bảo đảm không vượt quá khoảng $ 383.000 và khoản nợ được bảo đảm không vượt quá khoảng $ 1.150.000. Thuê một trợ giúp chuyên nghiệp để gửi một kế hoạch trả nợ cho tòa án phá sản một lần nữa là một quyết định rất thông minh. Việc thanh toán cho các dịch vụ của luật sư cũng có thể được tiến hành thông qua kế hoạch trả nợ. Trong trường hợp kế hoạch trả nợ không đầy đủ, toàn bộ trường hợp có thể bị tòa án phá sản bác bỏ, do đó việc nhận được sự giúp đỡ chuyên nghiệp là rất quan trọng. Sau khi hoàn thành kế hoạch trả nợ, phải nộp đơn yêu cầu Xuất cảnh Yêu cầu Nợ. Mẫu này xác nhận rằng con nợ đã hoàn thành tất cả các khoản thanh toán theo kế hoạch hợp nhất nợ theo Chương 13 và đủ điều kiện để xuất viện.

Phạm vi xả thải của Chương 13 khá rộng hơn bất kỳ Chương phá sản nào khác, đó là lý do tại sao đôi khi nó được gọi là siêu xả.

Cả hai thủ tục phá sản, Chương 7 và Chương 13 đều yêu cầu nộp đơn phá sản một cách trung thực và công bố đầy đủ về tình trạng tài chính của con nợ. Con nợ phải tuân theo các quy tắc và đáp ứng các yêu cầu được tuyên bố bởi tòa án phá sản, thẩm phán và ủy thác.


Câu trả lời 2:

Xin chào, với tư cách là một trợ lý, tôi chuyên về công việc phá sản.

Đầu tiên, trong khi một người có thể nộp đơn phá sản mà không cần luật sư, tôi sẽ không đề nghị. Có những sắc thái và cạm bẫy có thể khiến ai đó mất rất nhiều tiền nếu họ không quen thuộc với luật pháp. Nhiều hồ sơ phá sản khá đơn giản; nhiều thì không.

Hầu hết mọi người nộp đơn phá sản Chương 7. Hầu hết những người nộp đơn phá sản có thu nhập khá khiêm tốn và không có nhiều tài sản để bảo vệ. Để nộp Chương 7, thu nhập của bạn (cho một người) phải dưới 50.000 đô la - 60.000 đô la trở lên (con số này khác nhau giữa các tiểu bang). Bạn có thể có một số vốn trong một ngôi nhà hoặc xe hơi. Bạn thường có thể có vài ngàn đô la trong ngân hàng (số tiền phụ thuộc vào tiểu bang bạn sống). Khi bạn bị phá sản, các khoản nợ của bạn đã được thanh toán hết (thực tế, nghĩa vụ trả nợ của bạn đã được giải phóng) và thẻ tín dụng và hóa đơn y tế của bạn chuyển về 0 đô la. Bạn có một khởi đầu mới.

Quy mô nợ của bạn là không liên quan. Nếu khoản nợ của bạn lớn đến mức bạn biết, với thu nhập của mình, bạn sẽ không bao giờ có thể tự đào thoát ra khỏi lỗ hổng, thì việc phá sản có thể dành cho bạn.

Nếu thu nhập của bạn tương đối cao và nếu bạn có nhiều tài sản để bảo vệ, thì bạn có thể phải nộp Chương 13. Theo Chương 13, bạn có thể có nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà và xe hơi của mình. Bạn có thể có nhiều tiền hơn trong ngân hàng. Vấn đề là theo Chương 13, các khoản nợ của bạn không tự động chuyển sang $ 0. Bạn phải thiết lập một kế hoạch thanh toán hàng tháng, dựa trên thu nhập của bạn và bạn phải trả một phần nợ trong vòng ba đến năm năm tới. Đối với một số người, điều này hoạt động tốt. Tùy thuộc vào kế hoạch của bạn, cuối cùng bạn có thể trả hết, 20% khoản nợ của bạn trong năm năm. Và THÌ phần còn lại của khoản nợ là 0 đô la. Trong khi đó, bạn đã bảo vệ tài sản của mình.

Vì vậy, bạn nộp Chương 13 nếu bạn có nhiều tài sản để bảo vệ và nếu thu nhập của bạn quá cao so với tiêu chuẩn của Chương 7. Bạn nộp Chương 7 nếu bạn không có nhiều tiền trong ngân hàng hoặc trong nhà của bạn và nếu thu nhập của bạn dưới mức tiêu chuẩn.

Lưu ý rằng hầu hết mọi người không được chọn chương nào họ muốn nộp. Nếu bạn không đủ điều kiện cho Chương 7 (vì thu nhập của bạn quá cao hoặc bạn có rất nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà), thì lựa chọn duy nhất của bạn cho phá sản là Chương 13. Nếu bạn đủ điều kiện cho Chương 7, tôi không ' t biết tại sao mọi người chọn nộp theo Chương 13.

Vài suy nghĩ khác. Rất nhiều người tự hỏi làm thế nào họ sẽ trả tiền cho một vụ phá sản nếu họ không thể trả các hóa đơn khác của họ. Câu trả lời là bạn ngừng thanh toán hóa đơn của bạn. Hầu hết mọi người trên bờ vực phá sản đang cố gắng làm tốt nhất có thể để trả hết thẻ tín dụng và hóa đơn bệnh viện. Vì vậy, giả sử bạn có 50.000 đô la nợ thẻ tín dụng và hóa đơn y tế (không phải là bất thường đối với một khách hàng phá sản) và bạn kiếm được 40.000 đô la một năm. Có thể bạn đang trả 500 đô la một tháng cho các hóa đơn đó nhưng tiền lãi đang giết chết bạn và bạn không bao giờ vượt lên. Luật sư phá sản của bạn sẽ bảo bạn ngừng thanh toán các hóa đơn đó trong ba tháng. Đặt 1.500 đô la để trả cho việc phá sản (hoặc bất cứ điều gì, giá sẽ thay đổi tùy thuộc vào thị trường của bạn). Sau khi bạn trả 1.500 đô la, việc phá sản của bạn được nộp và trong khoảng ba tháng, quá trình hoàn tất. Khoản nợ của bạn là 0 đô la.

Đối với nhiều người, đây là một cứu trợ rất lớn.

Hãy nhớ rằng một số loại nợ nhất định không thể bị xóa sổ. Các khoản vay sinh viên không thể được giải phóng. Rất nhiều khoản nợ thuế không thể được xóa trừ khi nó cũ. Hình phạt hình sự và hỗ trợ trẻ em không thể được bãi bỏ.

Nói chuyện với một luật sư.


Câu trả lời 3:

Xin chào, với tư cách là một trợ lý, tôi chuyên về công việc phá sản.

Đầu tiên, trong khi một người có thể nộp đơn phá sản mà không cần luật sư, tôi sẽ không đề nghị. Có những sắc thái và cạm bẫy có thể khiến ai đó mất rất nhiều tiền nếu họ không quen thuộc với luật pháp. Nhiều hồ sơ phá sản khá đơn giản; nhiều thì không.

Hầu hết mọi người nộp đơn phá sản Chương 7. Hầu hết những người nộp đơn phá sản có thu nhập khá khiêm tốn và không có nhiều tài sản để bảo vệ. Để nộp Chương 7, thu nhập của bạn (cho một người) phải dưới 50.000 đô la - 60.000 đô la trở lên (con số này khác nhau giữa các tiểu bang). Bạn có thể có một số vốn trong một ngôi nhà hoặc xe hơi. Bạn thường có thể có vài ngàn đô la trong ngân hàng (số tiền phụ thuộc vào tiểu bang bạn sống). Khi bạn bị phá sản, các khoản nợ của bạn đã được thanh toán hết (thực tế, nghĩa vụ trả nợ của bạn đã được giải phóng) và thẻ tín dụng và hóa đơn y tế của bạn chuyển về 0 đô la. Bạn có một khởi đầu mới.

Quy mô nợ của bạn là không liên quan. Nếu khoản nợ của bạn lớn đến mức bạn biết, với thu nhập của mình, bạn sẽ không bao giờ có thể tự đào thoát ra khỏi lỗ hổng, thì việc phá sản có thể dành cho bạn.

Nếu thu nhập của bạn tương đối cao và nếu bạn có nhiều tài sản để bảo vệ, thì bạn có thể phải nộp Chương 13. Theo Chương 13, bạn có thể có nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà và xe hơi của mình. Bạn có thể có nhiều tiền hơn trong ngân hàng. Vấn đề là theo Chương 13, các khoản nợ của bạn không tự động chuyển sang $ 0. Bạn phải thiết lập một kế hoạch thanh toán hàng tháng, dựa trên thu nhập của bạn và bạn phải trả một phần nợ trong vòng ba đến năm năm tới. Đối với một số người, điều này hoạt động tốt. Tùy thuộc vào kế hoạch của bạn, cuối cùng bạn có thể trả hết, 20% khoản nợ của bạn trong năm năm. Và THÌ phần còn lại của khoản nợ là 0 đô la. Trong khi đó, bạn đã bảo vệ tài sản của mình.

Vì vậy, bạn nộp Chương 13 nếu bạn có nhiều tài sản để bảo vệ và nếu thu nhập của bạn quá cao so với tiêu chuẩn của Chương 7. Bạn nộp Chương 7 nếu bạn không có nhiều tiền trong ngân hàng hoặc trong nhà của bạn và nếu thu nhập của bạn dưới mức tiêu chuẩn.

Lưu ý rằng hầu hết mọi người không được chọn chương nào họ muốn nộp. Nếu bạn không đủ điều kiện cho Chương 7 (vì thu nhập của bạn quá cao hoặc bạn có rất nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà), thì lựa chọn duy nhất của bạn cho phá sản là Chương 13. Nếu bạn đủ điều kiện cho Chương 7, tôi không ' t biết tại sao mọi người chọn nộp theo Chương 13.

Vài suy nghĩ khác. Rất nhiều người tự hỏi làm thế nào họ sẽ trả tiền cho một vụ phá sản nếu họ không thể trả các hóa đơn khác của họ. Câu trả lời là bạn ngừng thanh toán hóa đơn của bạn. Hầu hết mọi người trên bờ vực phá sản đang cố gắng làm tốt nhất có thể để trả hết thẻ tín dụng và hóa đơn bệnh viện. Vì vậy, giả sử bạn có 50.000 đô la nợ thẻ tín dụng và hóa đơn y tế (không phải là bất thường đối với một khách hàng phá sản) và bạn kiếm được 40.000 đô la một năm. Có thể bạn đang trả 500 đô la một tháng cho các hóa đơn đó nhưng tiền lãi đang giết chết bạn và bạn không bao giờ vượt lên. Luật sư phá sản của bạn sẽ bảo bạn ngừng thanh toán các hóa đơn đó trong ba tháng. Đặt 1.500 đô la để trả cho việc phá sản (hoặc bất cứ điều gì, giá sẽ thay đổi tùy thuộc vào thị trường của bạn). Sau khi bạn trả 1.500 đô la, việc phá sản của bạn được nộp và trong khoảng ba tháng, quá trình hoàn tất. Khoản nợ của bạn là 0 đô la.

Đối với nhiều người, đây là một cứu trợ rất lớn.

Hãy nhớ rằng một số loại nợ nhất định không thể bị xóa sổ. Các khoản vay sinh viên không thể được giải phóng. Rất nhiều khoản nợ thuế không thể được xóa trừ khi nó cũ. Hình phạt hình sự và hỗ trợ trẻ em không thể được bãi bỏ.

Nói chuyện với một luật sư.